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培训贷陷阱重重:利率超10% 借道宜信等平台

2017-03-15 09:26 来源:新京报

王小姐与卓新智趣签订的集训协议,中途退学违约金为5000元。

  王小姐与卓新智趣签订的集训协议,中途退学违约金为5000元。

王小姐在课栈APP上的贷款信息。

  王小姐在课栈APP上的贷款信息。王小姐在课栈APP上的贷款信息。

  高利率、跑路 培训贷陷阱重重

  利率多超过10%,借道宜信、课栈网等平台,大学生求职变贷款培训;贷款人质疑平台审核

  “找工作这半年,我就遭遇过两次培训贷。”3月10日,孙君(化名)向新京报记者表示。去年夏天大学毕业,他在应聘时被告知需要作为实训生,进行为期四个月的培训。孙君被公司推荐使用“贷贷熊”平台贷款17800元,交纳培训费用。“利率我记不清多少了,还完款是20000多元。”孙君最近准备换工作,没想到找工作时又遭遇到“培训贷”。

  在校园贷、裸贷事件爆发后,主要针对在校大学生和求职者的培训贷成为热议焦点。

  新京报记者在采访中发现,不少学生在找工作时,被要求先“贷款培训”,利率超过10%;萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学;而一旦平台出问题,还需按照合同还款。

  2016年,“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路,背后提供贷款的机构包括宜信、课栈网等。

  毕业生求职变成贷款培训,利率超过10%

  找工作却变成贷款培训,浙江宁波的王小姐就碰上了。

  2016年6月份,即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣(北京)科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足,要我们培训,培训会产生一定的费用。”

  “一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作,后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交,公司会帮着贷款,贷款的钱以后会从工资里扣。

  王小姐称,贷款是通过手机,过程都是卓新智趣的人帮忙操作,也有接到确认贷款的电话。“电话打来说:您好,是本人申请课栈网贷款吗?”王小姐说,卓新智趣的人教了怎么回答,“基本回答是就可以了”。

  贷款的本金是24800元,每个月利息大概是173块钱,分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示,前9期每次还173.6元,第10期至23期每次还1826.93元,最后一次为1826.98元,总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算,24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。

  3月14日,课栈网业务部门负责人在接受记者采访时表示,任何放款(审核通过)的学员都有录音,在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下,都会打电话核实。

  “贷款需要身份证正反面和银行卡(就是工资卡),还有本人手持身份证的照片”,王小姐称,当时并未被告知贷款的资金来源,但自己手机上多了个带有“课栈”字样的APP。

  为了弄清楚每次还款金额的具体流向,王小姐曾向持卡银行要来账单,但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示,扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。

  上述课栈网业务部门负责人向新京报记者表示,课栈网后端有资金方做支撑,“上海君记在做我们的后端资金方,后端有牌照,合规合法做划扣。上海君记接入很多支付通道,支付公司有权在储蓄卡本人同意的情况下划扣钱。”该负责人称,在学员申请贷款的时候,也有对上海君记的介绍。

  “当时承诺,培训完后,基本工资在5000—8000元。”王小姐称,现在的工资仅为3000元左右。

  李先生则是去年在卓越信息技术公司成都分公司上的学:“我们都是以招聘的名义招进去的培训学员。”

  “双休”、“最低3000每月”、“各种好福利,”李先生告诉记者,当时听说有这些保障,就同意了公司用他的名义通过贷贷熊平台向哈尔滨银行青龙支行贷款,钱是直接打到培训机构的。

  李先生给记者展示的分期方案中,总共贷款19800元,加上综合息费2450.28元(大致相当于年化12%),总还款22250.28元。

  中途“退学”,需要交20%违约金

  虽然已经拿到钱,回想起当时的纠纷,张先生还是心有余悸。

  “她说在这培训完三个月就给我安排工作,说我基础差。”深圳的张先生告诉新京报记者,去年,他曾试图在深圳龙华一家名为“深软网云”的机构找工作。

  明明是找工作,却变成了培训。培训了没几天,张先生就想退学。“学那个要贷款15800,我怕以后他们以我学不好(为由)把我晾一边,到时候也是竹篮打水一场空。”

  为了退款,张先生去了好几次。“第一次去的时候说我学了几天了,不能退款拿合同说事。第二次我跟他说不给我退,我就等别人来面试的时候跟别人说,这里要贷款培训不是工作,他才答应我给百分之四十违约金,我没那么多钱,只好在这上课。”

  张先生表示,因为是记者的介入,这家国内知名IT企业的金融平台的人跟那家公司协商,“然后公司的负责人当天就让我办理退学手续,三天后就退款了。”

  这一事件也遭到了当地电视台、南方都市报等媒体的曝光。张先生说,曝光之后,这家机构就关了门,部分学员再也无法要回贷款。

  张先生表示,国内知名IT企业的金融平台是怎么放心跟他们合作的我就不太清楚了。他认为,平台在培训机构的“招生”中迷惑了他。

  “所以我签合同的时候对里面的内容产生了很多误解。”张先生表示,起初我以为他们是那家知名IT企业金融平台旗下的。

  “他们公司教室都贴着那家平台的标志。”张先生说。

  签完合同张先生才发现,他们和知名金融平台也只是贷款合作伙伴,于是提出了退款。

  王小姐称,自己当时学习的是产品UI设计,卓新智趣说帮安排工作,但后来听到培训贷的负面新闻,又觉得学的东西都是最基础的,比如怎么用软件,于是产生了退出的想法。

  “退的时候,培训费按天来算,但是还要算上5000的违约金”。被告知中途退出的违约金后,王小姐算了一下,由于自己已经学了大半,当时退加起来的金额甚至比直接交培训费还要多,“然后我就有点怕,中途就没有退”。

  王小姐的集训贷款金额为24800元,5000元的违约金已经占到贷款比例的20%。

  也有人在选择交出上千元的违约金后得到退款。去年,李先生被卓越信息技术公司成都分公司以招聘的名义招去培训,但在网上看到这家培训机构的负面信息后,李先生10月份要求退款,并在11月中旬退了款,交了1800元的违约金。

编辑: 唐巧燕
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